本報(bào)記者 丁汀
《 人民日報(bào) 》( 2014年07月30日 02 版)
十八屆三中全會(huì)《決定》提出：“完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。近日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議進(jìn)一步提出，要?jiǎng)?chuàng)新保險(xiǎn)支農(nóng)惠農(nóng)方式，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗的“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品。7月18日，17級超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“威馬遜”踏足海南。面對41年來登陸華南的最強(qiáng)臺(tái)風(fēng)，海南省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否發(fā)揮作用？
7月18日，強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“威馬遜”襲擊海南，許多民房被吹倒，農(nóng)業(yè)受損嚴(yán)重。不少地方水稻、瓜菜、香蕉等農(nóng)作物受災(zāi)，大棚等設(shè)施被破壞，魚塘、蝦塘等養(yǎng)殖業(yè)遭受損失，橡膠、檳榔等林木也不同程度被毀。
日前，海南省財(cái)政廳債務(wù)金融處開通了綠色通道辦理大災(zāi)理賠，已賠付海口農(nóng)民郭炳堯大棚保險(xiǎn)114795元，陳世章94985元。及時(shí)的賠付，給大災(zāi)面前的農(nóng)民吃下了“定心丸”。截至7月23日12點(diǎn)，共接到報(bào)案580宗，主要集中在文昌、�？凇⒊芜~等12個(gè)市縣，涉及香蕉、大棚瓜菜、橡膠、漁船等7個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，估損金額達(dá)1.4億元，已賠款到戶221萬元，目前定損理賠仍在進(jìn)行中。
海南處于“臺(tái)風(fēng)走廊”地帶，受災(zāi)害影響多，如何調(diào)動(dòng)農(nóng)民和保險(xiǎn)公司積極性，推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)抵御自然災(zāi)害？近年海南省通過建立起政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民三位一體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)制，參保覆蓋面逐年擴(kuò)大，災(zāi)后理賠服務(wù)水平逐步提升。
農(nóng)戶散，收益小風(fēng)險(xiǎn)高，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)推廣難
臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害長期困擾海南。推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減少農(nóng)業(yè)損失的重要措施，利用保險(xiǎn)這種市場化災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制，可以降低農(nóng)民因?yàn)?zāi)返貧的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)抵御自然災(zāi)害的能力。近年很多地方探索地方財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但總體看，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2‰，覆蓋面積僅占我國耕地面積的1/4。原因何在？
“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對農(nóng)民而言很重要，但我們保險(xiǎn)公司興趣不大�！币晃婚L年從事保險(xiǎn)行業(yè)的工作人員認(rèn)為，主要有三個(gè)原因。一是農(nóng)戶散，收保費(fèi)、理賠都麻煩�！耙划�水田，保費(fèi)才幾元錢，一家一家收，人力成本高�！倍鞘找嫘★L(fēng)險(xiǎn)大。種植業(yè)特別容易受自然災(zāi)害破壞，養(yǎng)殖業(yè)特別容易受到各種流行疾病侵襲。從商業(yè)保險(xiǎn)的角度上講，賠多賺少，“尤其是海南這種地方，一場臺(tái)風(fēng)來了，莊稼全部玩兒完”。三是不好管。農(nóng)民靠天吃飯多，災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱，投保后如果不把災(zāi)害當(dāng)回事，很可能產(chǎn)生本可以避免的賠付。
由于氣候溫暖，大棚瓜菜和反季節(jié)瓜菜，是海南很多農(nóng)民的主要收入來源，也是臺(tái)風(fēng)季到來時(shí)最容易受損失的。萬寧市大棚瓜菜種植戶陳洪說：“以前不想投農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不是交不起保費(fèi)，是交起來麻煩�！�
“村里沒有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，交保費(fèi)要到鎮(zhèn)里縣里。沒幾個(gè)錢，花那個(gè)工夫，要是不受災(zāi)，白搭。況且以前大棚瓜菜也沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，水稻雖說納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了，可我們又種的不多，沒必要。”陳洪說。
保費(fèi)由政府補(bǔ)貼出大頭，提高農(nóng)民參保積極性
在“威馬遜”侵襲海南前一個(gè)月，臨高縣新盈鎮(zhèn)抱蛟村漁民陳不小為自家漁船買了保險(xiǎn)。她家的漁船在文昌市翁田鎮(zhèn)抱虎港避風(fēng)時(shí)被臺(tái)風(fēng)襲擊，受損嚴(yán)重，預(yù)計(jì)損失達(dá)10萬元以上�！靶液卯�(dāng)時(shí)投了保，不然船都打了水漂，以后可怎么生活呢�！标惒恍≌f。
為提高農(nóng)民參保積極性，海南對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予了一定補(bǔ)貼。2013年，海南省財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種有6個(gè)：南繁制種水稻、香蕉、大棚瓜菜、煙葉、漁船和漁民保險(xiǎn)。
海南省財(cái)政廳債務(wù)金融處處長洪日南介紹，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)戶自繳兩部分構(gòu)成。原則上政府出大頭，農(nóng)戶出小頭。以�？跒槔�，能繁母豬等保險(xiǎn)保費(fèi)由農(nóng)戶自繳20%，橡膠樹等保險(xiǎn)農(nóng)戶自繳25%，商品林保險(xiǎn)農(nóng)戶自繳35%。
2013年，全省全年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)收入3.22億元，其中投保人自繳保費(fèi)只有9200萬元；全年已決賠款支出3.043億元，占總保費(fèi)收入的94.47%，是投保人自繳保費(fèi)的3.5倍，受益農(nóng)戶達(dá)5.15萬戶次。也就是說，由于有財(cái)政的補(bǔ)助，農(nóng)民自己只出1元的保費(fèi)，就能得到3.5元的災(zāi)后補(bǔ)償。
到2013年末，海南省農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種由最初的7個(gè)增加至14個(gè)，涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、海洋漁業(yè)、林業(yè)等所有農(nóng)業(yè)部門，而且大部分險(xiǎn)種銷售呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。例如，育肥豬承保數(shù)量比2012年增長8.36倍，香蕉承保數(shù)量增長1.15倍。而且全省成功實(shí)現(xiàn)了20個(gè)市縣(區(qū))全覆蓋，累計(jì)87.5萬戶次農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)參保。
與其他險(xiǎn)種捆綁招標(biāo)，保證險(xiǎn)企參與度
為鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與，海南省財(cái)政廳和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立了省級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，在遭遇巨災(zāi)損失時(shí)對保險(xiǎn)公司提供一定程度的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同時(shí)，為鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，2013年繼續(xù)以經(jīng)濟(jì)效益較好的省直公務(wù)車輛保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“捆綁”招標(biāo)，即“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”。
海南省財(cái)政廳債務(wù)金融處符厚勝科長介紹，為解決“分散農(nóng)戶對接難”問題，海南的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以共保模式為主。海南省財(cái)政廳牽頭，全省種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司承保，漁業(yè)保險(xiǎn)由海南省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)承保。
有的行業(yè)，如漁業(yè)和漁船的投保參保，則由海南省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)統(tǒng)一承辦，降低對接難度，在“威馬遜”這樣的強(qiáng)臺(tái)風(fēng)到來時(shí)，有助于減少賠付環(huán)節(jié)，縮短賠付時(shí)間。海南省副省長陳志榮說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不只是農(nóng)戶和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的事情，政府要主動(dòng)介入、不缺位，也不能大包大攬，應(yīng)充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用，確保不越位。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，通過投保人繳納保費(fèi)、保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障這種契約行為，能夠大大提高投保人以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性。
