中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是為資金個(gè)體戶提供公共的服務(wù)和支持，而今后由于更多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)，可能讓每個(gè)握有資金的人形成自金融、自決策權(quán)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)未來(lái)投資者金融權(quán)益的重大突破。
他同時(shí)指出，由于一些投資人投資經(jīng)驗(yàn)不足，欠缺避險(xiǎn)意識(shí)，加之高收益的誘惑，通常會(huì)很輕率就做出投資行為，發(fā)現(xiàn)受騙后又追悔莫及。在政策落地之前是平臺(tái)跑路的高峰時(shí)期，這種情況下投資者應(yīng)多觀望、多打聽(tīng)、慎重投資，尤其不可貪圖超高利率，投資之前做好充足的準(zhǔn)備工作，最好可以實(shí)地考察。
投資者如何避免上當(dāng)
P2P跑路何時(shí)休？良莠不齊的行業(yè)現(xiàn)狀及政策未落地的空窗期，投資者應(yīng)如何避免有跑路之勢(shì)的詐騙平臺(tái)，一位從事網(wǎng)貸行業(yè)研究的專家向新浪科技分享了以下經(jīng)驗(yàn)：
1、嚴(yán)防信息造假
例：最近跑路的“網(wǎng)金寶”辦公地址是摩碼大廈22層，但該大廈最高只有20層，其所謂的同央行合作照片亦屬PS造假
建議：投資前核實(shí)信息
具體做法：可致電P2P平臺(tái)，以借款人的身份來(lái)獲取該平臺(tái)的相關(guān)信息，如平臺(tái)的風(fēng)控條件和能力，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否專業(yè)，體系是否健全等；可通過(guò)查看該平臺(tái)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、平臺(tái)注冊(cè)資金、管理團(tuán)隊(duì)背景和股東背景等進(jìn)行判斷。
2、切勿盲目輕信高利率
例：跑路平臺(tái)網(wǎng)金寶年收益率高達(dá)29%。
建議：當(dāng)投資人收益達(dá)到29%時(shí)，借款人需要承擔(dān)的利息通常高達(dá)40%-50%，嚴(yán)重違規(guī)，與高利貸持平，因此該平臺(tái)存在問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)警惕。
具體做法：投資前認(rèn)真比對(duì)收益，拿不準(zhǔn)的應(yīng)該向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢，切勿盲目投資�？赏ㄟ^(guò)第三方平臺(tái)查詢P2P平臺(tái)的相關(guān)信息，如運(yùn)營(yíng)時(shí)間、成交量等信息。
3、自融平臺(tái)，搞資金池
例： 不使用第三方托管機(jī)構(gòu)，投資人的錢(qián)放入于平臺(tái)關(guān)聯(lián)的資金池中，并用滾雪球的方式償還投資人的錢(qián)(后投資者的錢(qián)還給前投資人)。
建議：P2P平臺(tái)不能動(dòng)用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。投資人應(yīng)明白這一點(diǎn)。
具體做法：如果一個(gè)公司擁有多個(gè)“托管方”，且無(wú)需開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶，幾乎都是資金池模式，投資人可按照此方式判斷。投資者可通過(guò)朋友打聽(tīng)或者上網(wǎng)搜集資料，核實(shí)該平臺(tái)是否與民間借貸公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行等合作者存在關(guān)聯(lián)，以免造成被騙貸的情況。
4、防止假標(biāo)
例：該標(biāo)只有標(biāo)題，沒(méi)有任何詳細(xì)信息披露
建議：認(rèn)真查看信息披露程度
具體做法：正規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，除公開(kāi)披露詳細(xì)信息外，還設(shè)立線下觀察團(tuán)，投資者可優(yōu)先考慮本地的P2P平臺(tái)，以便實(shí)體考察并掌握該平臺(tái)的相關(guān)信息。
除此之外，投資者還可以借鑒幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：分散投資，選取多個(gè)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)投標(biāo)；理性投資，盡量選擇知名度高、實(shí)力雄厚的老平臺(tái)，避開(kāi)新平臺(tái)和利率明顯高于行業(yè)的平臺(tái)；時(shí)刻關(guān)注平臺(tái)動(dòng)向，與平臺(tái)和其他投資者保持溝通，互通有無(wú)；不要迷戀本息保障。
眼下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展仍然面臨諸多不確定性，同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。然而，不可否認(rèn)的是網(wǎng)絡(luò)借貸的存在為中小微企業(yè)及個(gè)人融資問(wèn)題提供了更多的可能和有益的嘗試。未來(lái)，在政策出臺(tái)的情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)也將隨之健康發(fā)展。
