5億余元銀行存款在7年間不翼而飛，誰是驚天大盜?近期，湖北東風公司社保中心挪用公款案在湖北省高院二審開庭，一個連續(xù)作案14起“偷盜”銀行巨款的大案浮出水面。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，近期浙江、江蘇、河南、福建等地陸續(xù)爆出的存款“丟失”案件實為金融詐騙，監(jiān)管部門已經(jīng)明確要求專項查處內外勾結詐騙客戶存款案件。

　　作案七年未被發(fā)現(xiàn)

　　2010年1月，東風公司社保中心發(fā)生一起挪用公款案。在一次例行檢查中，東風公司社保中心發(fā)現(xiàn)1億元存款不翼而飛，隨即報案。

　　令人意想不到的是，這一案件牽出一個角色眾多、關系復雜的犯罪團伙。其在7年時間里連續(xù)作案十多起而從未被發(fā)現(xiàn)。

　　據(jù)辦案人員介紹，李志勇是這張犯罪網(wǎng)絡的核心。檢察機關查明，2003年至2009年，李志勇和銀行工作人員內外勾結，采取私刻存款單位公章、銀行印鑒及更換客戶銀行預留印鑒卡，以及使用偽造的轉賬支票等手段，將存款單位存入銀行的資金轉入自己控制的賬戶，總額超過5億元。

　　在這條利益鏈條中，資金販子四處活動，尋找目標；企事業(yè)單位財務人員是“金主”，把錢存到指定銀行，不僅“守規(guī)矩”地不查賬、不轉賬，而且在出現(xiàn)紕漏的時候“把事情擺平”；銀行內部人員則在“終端”用一切手段把錢“盜轉”出來。

　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，“灰金”利益鏈各環(huán)節(jié)從中分得好處費達1億余元。而截至2010年1月案發(fā)，共有1．89億元存款尚未歸還。

　　辦案人員告訴記者，在2007年挪用武漢市洪山區(qū)拆遷辦1億元存款的案件中，李志勇通過中間人將拆遷辦資金引存至建設銀行武漢某支行，由客戶經(jīng)理潘振坤利用上門為客戶辦理開戶手續(xù)的便利條件，偽造并替換了洪山區(qū)拆遷辦的銀行印鑒。此后，李志勇等人冒用洪山區(qū)拆遷辦的名義，在潘振坤協(xié)助下將1億元存款轉出。

　　建設銀行武漢江岸支行永清支行行長陳輝、工行武漢香港路分理處主持全面工作的副主任晏曉等代表的，則是隱身管理層、為違法犯罪活動“開綠燈”“打掩護”的重要角色。

　　還有一些銀行工作人員相互引薦企業(yè)或銀行，利益均沾，收取幾萬元至幾十萬元不等的“好處費”，形成了一個龐大的利益共同體。

　　猖狂程度令人震驚

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，李志勇等犯罪嫌疑人堪稱“賊膽包天”，從公司公章、銀行印鑒、存款證實書到對賬單，無一不敢偽造，甚至假冒銀行工作人員接待企業(yè)財務人員，其猖狂程度令人震驚。

　　偽造、調換印鑒卡是犯罪嫌疑人最常用的作案手法。在2009年挪用東風公司社保中心1億元銀行存款案件中，李志勇通過資金掮客說服東風公司社保中心將1億元存款轉至中信銀行武漢梨園支行，并安排客戶經(jīng)理潘曉翔上門辦理開戶手續(xù)。潘曉翔隨后將蓋有東風公司社保中心公章、財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡交給李志勇，用私刻的印章偽造虛假開戶資料。此后，潘曉翔用假資料、假印鑒控制東風公司開戶、轉賬，輕松盜走1億元存款。

　　另外，偽造存款證實書也是李志勇和“朋友圈”的“盜術”。2007年3月，李志勇購買了虛假的空白存款證實書、私刻了建行某支行公章及柜臺人員印章，在銀行“內鬼”協(xié)助下偽造了東風公司社保辦2000萬元的存款證實書。隨后，李志勇利用真實的存款證實書，假冒東風公司法定代表人簽名，偽造了《擔保意向書》等資料，為自己的公司辦理質押貸款1800萬元。

　　考慮到偷換存款證實書以質押貸款的程序復雜，還要到單位核保，容易穿幫，且融資成本高，李志勇決定采取“假定期、真活期”的手段直接套取存款。2008年—2009年，李志勇先后兩次指使銀行工作人員將事先偽造的存款證實書，調包東風公司社保辦總額2000萬元的定期存款，并用轉賬支票直接轉賬至自己控制的公司賬戶。

　　此外，李志勇還假扮銀行工作人員進行行騙。2009年初，李志勇以高額好處費“誘儲”，隨后挪用了保利博高華在建設銀行武漢解放公園路支行的1．1億元巨額資金。當保利財務人員發(fā)現(xiàn)賬戶有問題后，李志勇為掩蓋犯罪事實，伙同保利財務總監(jiān)代小勇，找借口將名義上還有9000萬元存款的銀行賬戶轉至工商銀行。

　　荒誕的一幕出現(xiàn)了——根據(jù)保利公司財務人員梅園的證言，在工行某支行，事先聯(lián)系過的“客戶經(jīng)理”李志勇從柜臺出來，帶她到會計柜臺辦理了開戶手續(xù)。此后，李志勇為掩蓋工行賬戶并無實際存款的事實，先后兩次繼續(xù)假冒工行工作人員向保利公司提供了偽造的工行對賬單。

　　　銀行“三鐵”緣何形同虛設

　　銀行素有鐵賬、鐵款、鐵算盤“三鐵”之稱，為何還會發(fā)生儲戶存款“丟失”案件?

　　銀行業(yè)內一位人士告訴記者，“攬儲至上”的經(jīng)營觀念為存款詐騙等違法犯罪行為帶來隱患。有的銀行為了拉存款，在利息之外還給予大額存款2％—4％的“好處費”，而其中有些存款從一開始就落入了犯罪分子的騙局。

　　另外，有的銀行相關制度執(zhí)行不嚴，風險防控意識不強，給了不法分子可乘之機。還有業(yè)內人士認為，部分銀行出了事之后“捂蓋子”，也變相縱容了不法分子。

　　武漢大學法學院博士伍華軍等專家建議，在繼續(xù)加強銀行機構系統(tǒng)內部監(jiān)管的基礎上，增加對銀行機構的外部監(jiān)督，建立健康、良性、有序的金融競爭環(huán)境。