家住湖北仙桃的夏先生最近手機(jī)一直關(guān)機(jī)，朋友家人都聯(lián)系不上，大家猜測(cè)他是不是出了什么事?！耙婚_(kāi)機(jī)就有各種小貸公司催款、威脅，我已經(jīng)做好了上法院的準(zhǔn)備?！痹谛≠J公司、銀行欠債20多萬(wàn)的夏先生，生活陷入了一片混亂。
信用卡套現(xiàn)開(kāi)網(wǎng)店
他入不敷出欠了20多萬(wàn)元債
2013年初，夏先生辭去工作，躊躇滿(mǎn)志地開(kāi)了一家淘寶店賣(mài)女鞋。“身邊有做淘寶賺了幾百萬(wàn)的朋友，覺(jué)得網(wǎng)店做起來(lái)風(fēng)險(xiǎn)也不大，就想試一試。”這是夏先生開(kāi)店的初衷。為了中轉(zhuǎn)貨物方便，夏先生特地在武漢租了一間房子囤貨居住，還請(qǐng)了一名客服。開(kāi)店的啟動(dòng)資金除了自己的積蓄外，很大一部分都是靠信用卡套現(xiàn)而來(lái)。
開(kāi)淘寶店，看起來(lái)是低成本創(chuàng)業(yè)，其實(shí)遠(yuǎn)比想象的要困難很多?！俺朔孔?、人工和進(jìn)貨支出，淘寶刷單和直通車(chē)也是一筆不小的支出?！毕南壬榻B，淘寶直通車(chē)是阿里巴巴平臺(tái)推出的一種搜索競(jìng)價(jià)的營(yíng)銷(xiāo)模式，賣(mài)家為了實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推廣，設(shè)置關(guān)鍵詞和搜索排名，按照點(diǎn)擊量付費(fèi)。“我這樣的小店每天要花200元左右的直通車(chē)費(fèi)用來(lái)競(jìng)爭(zhēng)更高的搜索排名，大店光是每天的直通車(chē)費(fèi)用就達(dá)到1000元-2000元；一旦點(diǎn)擊量用完，排名就會(huì)自動(dòng)降低，店家的商品就會(huì)被淹沒(méi)在巨大的數(shù)據(jù)流里?！彪m然直通車(chē)費(fèi)用較高昂，但為了提高商品的曝光度，在沒(méi)有更好推廣途徑的情況下，很多店家仍會(huì)選擇這樣的方式來(lái)提高銷(xiāo)量?！半m然知道燒錢(qián)，但還是抱著有舍才有得的態(tài)度堅(jiān)持了一年多?！背擞盟阉麝P(guān)鍵詞競(jìng)價(jià)的手段來(lái)給自己的產(chǎn)品做推廣，夏先生還在蘑菇街、美麗說(shuō)等其他電商平臺(tái)投放了廣告，并且找了專(zhuān)門(mén)的刷單網(wǎng)站刷單。
刷單的價(jià)格按照商品的售價(jià)來(lái)定，比如一雙售價(jià)150元的女鞋刷一單需要支付7元。夏先生在一年多的時(shí)間里，僅刷單的費(fèi)用就已經(jīng)達(dá)到了2萬(wàn)多元。
燒錢(qián)的結(jié)果怎樣？夏先生說(shuō)，一段時(shí)間的推廣之后，店內(nèi)的一款冬靴訂單量達(dá)500雙。然而，意想不到的事情發(fā)生了。由于將近年關(guān)，貨源工廠(chǎng)停工，夏先生只能靠囤積的一百多雙靴子發(fā)貨，其他訂單不得不作廢?！斑@之后，店里的生意每況愈下?！彼麩o(wú)奈地表示。
由于入不敷出，到2015年的8月份，夏先生已欠債20余萬(wàn)，其中“人人貸”這樣的小貸平臺(tái)上欠款2萬(wàn)多元，信用卡透支16萬(wàn)元，剩余2萬(wàn)元是小貸平臺(tái)在逾期3個(gè)月未還款后對(duì)用戶(hù)的利息和罰息?！拔椰F(xiàn)在沒(méi)有別的辦法，只能在信用卡和小貸平臺(tái)之間相互轉(zhuǎn)錢(qián)，好幾張信用卡來(lái)回還錢(qián)，經(jīng)濟(jì)狀況一團(tuán)糟。”由于在小貸平臺(tái)上貸款時(shí)留下了自己的通訊錄，身邊的很多朋友家人都被催過(guò)款。
為了還款，夏先生把貨拿到街上擺地?cái)偺澅举u(mài)，希望緩解一下經(jīng)濟(jì)壓力，但對(duì)于他欠下的巨款和隨之而來(lái)的高額利息來(lái)說(shuō)，這只是杯水車(chē)薪。
套現(xiàn)中介生意火爆
“一般銀行不會(huì)來(lái)查的”
“不要用信用卡套現(xiàn)投資，風(fēng)險(xiǎn)太大了！”長(zhǎng)期從事證券投資的柯先生在面對(duì)朋友咨詢(xún)時(shí)總是這樣勸誡。之所以這樣說(shuō)，是因?yàn)樗星猩眢w驗(yàn)。
去年，柯先生買(mǎi)入的一只股票突然大跌。為了挽回?fù)p失，柯先生又買(mǎi)了另一只看好的股票補(bǔ)倉(cāng)，“手頭沒(méi)有這么多現(xiàn)錢(qián)，又不想找別人借錢(qián)，想著銀行卡還有8000元的額度，于是就想套出來(lái)然后賺了錢(qián)盡快還掉”。當(dāng)時(shí)沒(méi)有找到專(zhuān)門(mén)信用卡套現(xiàn)的人，于是柯先生通過(guò)透支額度來(lái)提現(xiàn)，每天最多只能提2000元，日利息為萬(wàn)分之五，采取復(fù)利的方式收取利息。
本以為套現(xiàn)買(mǎi)的這只股票可以大賺一筆，沒(méi)想到一個(gè)月后只賺了400元，減去銀行透支的利息，所剩無(wú)幾?！斑€好透支不多，如果透支太多在股市里套牢了的話(huà)，后果不堪設(shè)想?！笨孪壬f(shuō)，借錢(qián)投資風(fēng)險(xiǎn)很大，尤其是通過(guò)信用卡或者小額貸這種高利息的借款方式，一旦借貸金額較高又周轉(zhuǎn)不來(lái)，可能越套越深。
除了像柯先生這種通過(guò)信用卡透支套現(xiàn)，還有很多人通過(guò)專(zhuān)門(mén)的“套現(xiàn)機(jī)構(gòu)”來(lái)虛擬消費(fèi)套取現(xiàn)金。
記者通過(guò)撥打一家套現(xiàn)機(jī)構(gòu)的電話(huà)了解到，現(xiàn)在套現(xiàn)生意很火爆，“傭金一般是2%，數(shù)額大的話(huà)還可以便宜?！苯与娫?huà)的男子介紹，以前套現(xiàn)的多為消費(fèi)需求，現(xiàn)在來(lái)套現(xiàn)的很大一部分是用來(lái)投資、創(chuàng)業(yè)，甚至還有銀行職員拿去買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的。套現(xiàn)中介會(huì)在銀行結(jié)算費(fèi)用的基礎(chǔ)上再收取一定的傭金。
“雖然套現(xiàn)的人數(shù)并沒(méi)有減少，但做套現(xiàn)的人多了，手續(xù)費(fèi)比以前降低了不少，生意越來(lái)越難做了?！痹撃凶訃@了口氣。記者問(wèn)他是否知道信用卡套現(xiàn)虛構(gòu)交易將被以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰時(shí)，男子表示不知道，他也似乎并不擔(dān)心被查出從事套現(xiàn)活動(dòng)，“以前是有過(guò)被銀行發(fā)現(xiàn)后取消POS機(jī)，不過(guò)一般銀行不會(huì)特意來(lái)查的”。
非法套現(xiàn)影響個(gè)人信用記錄
專(zhuān)家建議高風(fēng)險(xiǎn)投資需理性
“一旦銀行發(fā)現(xiàn)用戶(hù)在一個(gè)月的某天，在同一個(gè)PSO機(jī)上大額刷卡，銀行會(huì)認(rèn)為持卡人有套現(xiàn)嫌疑，輕則降額，重則凍結(jié)卡?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，信用卡套現(xiàn)表面看來(lái)能為需要現(xiàn)金的持卡人提供方便，但對(duì)信用卡的發(fā)卡銀行會(huì)帶來(lái)巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的正常業(yè)務(wù)受到干擾。正因如此，銀行對(duì)套現(xiàn)行為都會(huì)嚴(yán)厲查處，一般都會(huì)留意查看交易記錄，跟蹤有套現(xiàn)可能的信用卡交易?！袄眯庞每ㄌ赚F(xiàn)的多是投資一些高利潤(rùn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如股票或是近幾年興起的P2P，然而高利潤(rùn)必然帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)。投資血本無(wú)歸的例子比比皆是，尤其到年底，P2P頻現(xiàn)跑路潮，到時(shí)候可能連信用卡都還不上，徹底淪為卡奴。”該人士說(shuō)。
中信銀行一業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，有些持卡人盲目套現(xiàn)消費(fèi)，沒(méi)有充分估計(jì)自身還款能力，造成無(wú)法還款。一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，銀行將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶(hù)等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。
專(zhuān)家建議，通過(guò)銀行卡套現(xiàn)時(shí)應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行的正規(guī)渠道，否則投資失敗后，信用卡還不上，就會(huì)造成惡性循環(huán)。持卡人被銀行催收還款，嚴(yán)重的可能會(huì)面臨刑事處罰。因此在經(jīng)濟(jì)實(shí)力不濟(jì)的情況下，想用銀行貸款方式進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，還需量力而行。
