原標(biāo)題：河南安陽(yáng)宣判一“驚天集資大案”，5萬(wàn)人被騙433億元

　　江蘇警方   來(lái)源：澎湃新聞 問(wèn)政

　　出來(lái)混，總是要還的。

　　靠非法集資買的香車寶馬奢侈品，

　　也是要還的……

　　近日，一起金額超過(guò)433億的集資案件，迎來(lái)一審判決。

　　據(jù)大河網(wǎng)報(bào)道，日前，河南省安陽(yáng)市中級(jí)人民法院在湯陰縣人民法院刑事審判庭對(duì)河南超越企業(yè)集團(tuán)實(shí)際控制人楊清河集資詐騙、貸款詐騙一案公開(kāi)宣判，楊清河一審被判無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

　　集資詐騙共計(jì)433億元 涉及5萬(wàn)多人

　　5月22日下午3點(diǎn)30分，在湯陰縣人民法院法庭內(nèi)，隨著一聲清脆的法槌聲音，被告人楊清河被帶進(jìn)了法庭。

　　據(jù)中新網(wǎng)消息，1967年8月出生的楊清河曾擔(dān)任過(guò)河南省十一屆人大常委、河南省工商聯(lián)副主席、安陽(yáng)市十二屆人大常委、安陽(yáng)市工商聯(lián)主席、安陽(yáng)市總商會(huì)會(huì)長(zhǎng)等多個(gè)職務(wù)。

　　1988年至2014年，楊清河自己或指使他人先后成立了安陽(yáng)市讀去讀來(lái)讀書(shū)社、安陽(yáng)市超越置業(yè)中介有限公司、安陽(yáng)市殷商文化傳播有限公司、河南省超越置業(yè)集團(tuán)有限公司、超越實(shí)業(yè)有限公司等77家公司、團(tuán)體，而楊清河是上述公司、團(tuán)體的實(shí)際控制人。

　　經(jīng)審理查明，1992年1月至2015年11月，楊清河未經(jīng)國(guó)家金融管理部門批準(zhǔn)，先后以借書(shū)押金、誠(chéng)信理財(cái)、投資房地產(chǎn)、投資煤礦、購(gòu)房認(rèn)籌、原煤預(yù)定、超越人基金等形式，通過(guò)發(fā)布廣告、召開(kāi)見(jiàn)面會(huì)等方式進(jìn)行宣傳，以月息1分至3.6分的高利息、高回報(bào)為誘餌，面向安陽(yáng)市及周邊地區(qū)吸收群眾資金。

　　截至案發(fā)，超越集團(tuán)共吸收集資群眾本金共計(jì)433億元，涉及51354人。其中，投資于煤礦、房地產(chǎn)、金礦的資金為10.05億元，其他大量的集資款用于償本付息，社會(huì)捐贈(zèng)，購(gòu)買房產(chǎn)、車輛、金幣、文物、工藝品、字畫(huà)，辦理高爾夫會(huì)員等方面支出。

　　貸款詐騙2.4億元

　　超越集團(tuán)無(wú)力兌付集資款、嚴(yán)重資不抵債后，楊清河明知超越集團(tuán)背負(fù)巨額債務(wù)，沒(méi)有償還能力，隱瞞上述事實(shí)，于2013年6月編造歸還建設(shè)彰德府威尼斯印象（彰德府購(gòu)物中心）一期股東借款的虛假理由，使用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和三方監(jiān)管協(xié)議，使用非法集資款建設(shè)的涉案贓物不動(dòng)產(chǎn)做抵押，以安陽(yáng)彰德府置業(yè)有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款1.9億元。

　　2014年3月，楊清河再次編造歸還建設(shè)超越城市廣場(chǎng)項(xiàng)目借款的虛假理由，使用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，使用非法集資款建設(shè)的涉案贓物不動(dòng)產(chǎn)做抵押，以河南省超越置業(yè)集團(tuán)有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款5000萬(wàn)元。

　　騙取上述兩筆貸款后，2013年6月至2015年10月，超越集團(tuán)原有資金、貸款資金、其他資金收入共計(jì)為3.57億元，共支出資金3.21億元，其中生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支出為7807萬(wàn)元，其他資金用于歸還銀行貸款本金及利息、支付承兌匯票非法貼現(xiàn)費(fèi)用、歸還非法集資利息、用于辦公費(fèi)等日常費(fèi)用、用于高爾夫會(huì)費(fèi)、購(gòu)買家具和車輛、楊清河個(gè)人揮霍等。

　　用低價(jià)白酒抵付融資利息

　　另查明，2014年11月至2015年11月，超越集團(tuán)資金鏈斷裂后，為掩蓋其集資詐騙債務(wù)總額，楊清河伙同他人通過(guò)購(gòu)買低價(jià)白酒高價(jià)抵頂集資票據(jù)的方式收回683.6萬(wàn)元集資票據(jù)，以抵銷楊清河的集資債務(wù)。

　　據(jù)中國(guó)基金報(bào)報(bào)道，超越集團(tuán)資金鏈斷裂后，為掩蓋其集資詐騙債務(wù)總額，楊清河伙同他人購(gòu)買低價(jià)白酒高價(jià)抵頂集資票據(jù)，以抵銷楊清河的集資債務(wù)。

　　據(jù)法院消息，2014年11月至2014年12月，楊清河和張海生商討后，張海生召集超越集團(tuán)26名職工入股，以25萬(wàn)元的價(jià)格從瀘州窖齡年份酒業(yè)有限公司購(gòu)進(jìn)白酒2328箱（6瓶/箱）。

　　利用集資群眾急于兌付集資款的無(wú)奈心理和對(duì)白酒價(jià)格的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，將其中購(gòu)進(jìn)價(jià)格為223萬(wàn)元的2055箱零2瓶白酒采取收取80%集資票據(jù)加20%現(xiàn)金（折合共計(jì)166萬(wàn)元）的方式兌付給超越集團(tuán)的集資群眾，其中收取集資群眾集資票據(jù)133萬(wàn)元交給超越集團(tuán)抵消楊清河集資債務(wù)，收取現(xiàn)金33萬(wàn)元按入股比例分給入股人員。

　　2015年1月至2015年11月，楊清河又指使李四兵、申正義以同樣方式給集資群眾兌付并從中牟利。楊清河伙同他人詐騙數(shù)額共計(jì)650多萬(wàn)元。

　　像超越集團(tuán)這樣以高額收益為誘餌的非法集資公司何止這一家。

　　e租寶、中晉、泛亞系，再到善心匯等，非法集資一個(gè)比一個(gè)瘋狂。

　　下面請(qǐng)隨著蘇蘇一起來(lái)看看他們是如何從“神話”成為“階下囚”

　　“e租寶”案

　　自2015年12月16日，公安機(jī)關(guān)對(duì)“e租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌犯罪問(wèn)題依法立案?jìng)刹?。近日，其在全?guó)各地的關(guān)聯(lián)公司、分公司也相繼迎來(lái)宣判。歷時(shí)兩年半，遍布31個(gè)省市，涉案金額高達(dá)762億，未兌付金額高達(dá)380億的e租寶，終于徹底塵埃落定。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，e租寶已判決案件幾十起，超過(guò)百人獲刑，罰款金額高達(dá)20億以上。目前已有北京、上海、天津、重慶、浙江、湖北、湖南、安徽、陜西、江西、廣東、吉林、遼寧等13個(gè)省市對(duì)多起訴訟案相繼做出宣判。

　　2017年11月29日，北京市高級(jí)人民法院依法對(duì)安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)、鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司以及丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案二審公開(kāi)宣判，裁定駁回上訴，維持原判。

　　此前，e租寶主體案件已在2017年9月12日做出判決，北京市第一中級(jí)人民法院依法對(duì)該案作出一審判決，對(duì)鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪數(shù)罪并罰，判處罰金人民幣18.03億元；對(duì)安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對(duì)丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國(guó)境罪數(shù)罪并罰，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣50萬(wàn)元，罰金人民幣1億元；對(duì)丁甸以集資詐騙罪判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬(wàn)元。同時(shí)，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國(guó)境罪，對(duì)張敏等24人判處有期徒刑15年至3年不等刑罰，并處剝奪政治權(quán)利及罰金。

　　“昆明泛亞有色”案

　　號(hào)稱“世界最大的稀有金屬交易所”昆明泛亞有色金屬交易所，延續(xù)了數(shù)年瘋狂的圍獵資本游戲。最終資金鏈斷裂，20多個(gè)省份的22萬(wàn)投資者的430億元資金難以討回。

　　泛亞在多開(kāi)公司，筑巢引鳳，帶隊(duì)伍，拉客戶，“空手套白狼”中奔跑。

　　從工商登記系統(tǒng)記載的泛亞合伙人注冊(cè)的合伙企業(yè)信息看，大部分是2014年甚至是2015年新注冊(cè)的企業(yè)。而且，這些企業(yè)都有兩個(gè)共同的特點(diǎn)：

　　不管注冊(cè)資本金是數(shù)千萬(wàn)元還是上億元，但實(shí)際認(rèn)繳資金往往都是 0 元。

　　“0元合伙企業(yè)”冠以“泛亞”之名，投身泛亞模式運(yùn)作，開(kāi)吃“唐僧肉”。

　　2016年6月22日，公安機(jī)關(guān)已依法對(duì)單九良等19名主要犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕，查控了包括7萬(wàn)余噸有色金屬在內(nèi)的一批涉案資產(chǎn)、資金。

　　中晉案

　　曾經(jīng)，金茂大廈、環(huán)球金融中心、外灘5號(hào)……這是中晉的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

　　他所控制的公司甚至推出了收益率高達(dá)400%的產(chǎn)品……

　　在用于個(gè)人揮霍近5億元之后，這位迫不及待住進(jìn)豪宅湯臣一品的金融新貴迅速被捕，被認(rèn)為是身份象征的豪宅也以低于評(píng)估價(jià)2000萬(wàn)元的價(jià)格在網(wǎng)上拍賣。

　　經(jīng)過(guò)上海公安經(jīng)偵部門核實(shí)，中晉系累計(jì)向2.5萬(wàn)名投資者非法吸收金額累計(jì)近399億余元，未兌付金額52.6億元，涉及投資者1.28余萬(wàn)名。

　　2016年4月，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被在機(jī)場(chǎng)被截獲，其余20余名組織核心成員也被全部抓獲。

　　2016年10月，中晉案?jìng)刹榻K結(jié)移交檢方，徐徐勤等涉嫌集資詐騙罪。

　　善心匯案

　　張?zhí)烀靼炎约喊b成“大慈善家”、“經(jīng)濟(jì)學(xué)者”。而事實(shí)上，他初中肄業(yè)，并未研究過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)。2016年5月以來(lái)，張?zhí)烀鞯热送ㄟ^(guò)搭建“善心匯眾扶互生大系統(tǒng)”平臺(tái)，大肆發(fā)展會(huì)員。

　　策劃社會(huì)類活動(dòng)，組織慈善捐款，提高自己和善心匯的曝光度；去全國(guó)各地考察貧困鄉(xiāng)村，收購(gòu)入股瀕臨倒閉的企業(yè)；喜歡穿唐裝，經(jīng)常面帶微笑……這些都是張?zhí)烀鲬T用的包裝手法。

　　然而他所吹噓的“做慈善”和“高返利”模式，事實(shí)上就是拆東墻補(bǔ)西墻。用新會(huì)員的錢支付老會(huì)員的利息和短期回報(bào)，一旦沒(méi)人投錢了，或者新會(huì)員投入的資金無(wú)法支付老會(huì)員的利息和本金，資金鏈斷裂，就會(huì)導(dǎo)致模式崩盤。

　　2017年7月，“善心匯”涉嫌特大傳銷案調(diào)查，張?zhí)烀鞯榷嗝缸锵右扇吮灰婪ú扇⌒淌聫?qiáng)制措施。

　　2017年9月，張?zhí)烀魃嫦咏M織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪被執(zhí)行逮捕。

　　7月25日，善心匯組織者張?zhí)烀鲗?duì)辦案民警說(shuō)。

　　善心匯組織者張?zhí)烀鲗?duì)辦案民警說(shuō)。

　　這些以各種手段來(lái)套取集資參與人的錢，最終逃不了的是牢獄之災(zāi)。

　　從e租寶，到中晉、泛亞系，再到善心匯等，影響范圍之廣，涉及金額之大，波及人數(shù)之多，舉世罕見(jiàn)。

　　一樁樁一件件，令人觸目驚心。

　　警惕！不靠譜的投資品都有什么共性？

　　第一，一般承諾固定收益

　　不管這些不靠譜的投資品具體形式如何，銷售人員在向投資者推銷過(guò)程中一般會(huì)強(qiáng)調(diào)不會(huì)虧損，保證固定收益。但這只是理想化的，安全性和收益率無(wú)法兼顧，有收益必定有風(fēng)險(xiǎn)。即便是國(guó)債都有風(fēng)險(xiǎn)，更何況是這些不明來(lái)路的機(jī)構(gòu)。

　　而事實(shí)上，承諾固定收益、保本收益是違反我國(guó)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的。

　　第二，收益率一般偏高

　　越不靠譜的投資品收益越是高的驚人，如中晉系號(hào)稱有10%-25%甚至40%的高收益，遠(yuǎn)超過(guò)市場(chǎng)平均收益率。

　　然而，綜觀大類資產(chǎn)2008年12月31日至今近10年以來(lái)的收益率，可以發(fā)現(xiàn)其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地產(chǎn)平均年化收益率為7.79%。

　　以股票為例，上證綜指和深證成指近10年的年化收益率均在5%-6%之間，包含上證市場(chǎng)規(guī)模最大、流動(dòng)性最好的藍(lán)籌股的上證50年化收益率也僅為7.19%。但股票資產(chǎn)近250周波動(dòng)率均在20%以上，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于債券、商品等資產(chǎn)。

　　而風(fēng)險(xiǎn)最低的債券年化收益率均較低，上證國(guó)債為3.28%，中證公司債為5.25%。

　　由此可見(jiàn)，高收益率低風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)巨大的投資騙局，在當(dāng)前各類資產(chǎn)市場(chǎng)回報(bào)率較低的情況下，可以說(shuō)承諾超過(guò)10%收益的短期產(chǎn)品基本上都是騙局。

　　第三，底層資產(chǎn)不清晰

　　任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有一個(gè)底層的實(shí)體資產(chǎn)，否則這個(gè)產(chǎn)品就是無(wú)源之水。底層資產(chǎn)不清楚，一定是基礎(chǔ)薄弱，上層產(chǎn)品隨時(shí)都會(huì)坍塌。

　　然而，不少網(wǎng)貸產(chǎn)品經(jīng)常把諸多底層資產(chǎn)打包成為一款新的產(chǎn)品，使得投資人無(wú)法直接了解底層資產(chǎn)究竟是什么；

　　其底層資產(chǎn)也往往是信用貸、消費(fèi)金融、車貸、房貸、應(yīng)收裝款轉(zhuǎn)讓等，其基礎(chǔ)較為薄弱且資金回收周期可能較長(zhǎng)。更有甚者，不少投資機(jī)構(gòu)不愿意給客戶提供全部的底層資產(chǎn)清單，認(rèn)為沒(méi)有必要。

　　而規(guī)范的金融產(chǎn)品，盡管其結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)較為復(fù)雜，卻有容易變現(xiàn)的底層資產(chǎn)作為保障。

　　第四，借新還舊、龐氏融資

　　很多投資陷阱往往初期回報(bào)還不錯(cuò)，但大部分騙局的背后是借新還舊、龐氏融資。

　　龐氏騙局意味著初期必須讓資金先滾動(dòng)起來(lái)，怎么辦呢？

　　就要讓初期投資者嘗到甜頭，讓他們?nèi)バ麄?，去拉新人進(jìn)來(lái)。等到進(jìn)來(lái)的人越來(lái)越多的時(shí)候，再卷款跑路，這對(duì)集資方是最有利的。

　　綜觀這些投資騙局，往往具有不斷發(fā)行、募集規(guī)模在短時(shí)間內(nèi)暴增的特點(diǎn)。

　　說(shuō)了這么多，其實(shí)道理很簡(jiǎn)單，天下永遠(yuǎn)沒(méi)有免費(fèi)的午餐，當(dāng)你覺(jué)得一個(gè)投資產(chǎn)品可以躺著賺錢的時(shí)候，你的錢袋子可能已經(jīng)被人打開(kāi)了。

　　蘇蘇再次提醒

　　天上沒(méi)有掉餡餅

　　如果你還對(duì)那些虛假宣傳、

　　高額返傭、

　　借新還舊的平臺(tái)抱有幻想，

　　那么下一個(gè)受害人可能就是你。

　　綜合：央視網(wǎng)