原標題：武漢、深圳等四城試點養(yǎng)老理財產品
單家點機構相關產品募集資金總規(guī)模不超100億元
為進一步發(fā)揮理財業(yè)務特點和優(yōu)勢，促進第三支柱養(yǎng)老金融產品豐富發(fā)展，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老理財產品試點。自2021年9月15日起，工銀理財有限責任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責任公司和招銀理財有限責任公司在深圳市，光大理財有限責任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產品試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構養(yǎng)老理財產品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內。
9月10日，中國銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》（以下簡稱《通知》）要求，試點理財公司應當充分發(fā)揮理財業(yè)務成熟穩(wěn)健的資產配置優(yōu)勢，創(chuàng)設符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產性收入渠道；應當建立試點工作領導機制，明確各項職責，加強制度建設，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財相適應的治理架構、管理模式、投研能力和考核體系等；應當嚴格按照理財業(yè)務現有制度和養(yǎng)老理財產品試點要求，規(guī)范設計和發(fā)行養(yǎng)老理財產品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風險底線；應當結合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產品風險管理機制，實施非母行第三方獨立托管，引導形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產業(yè)政策的領域，更好支持經濟社會長期投融資需求。
銀保監(jiān)會同時要求，各理財公司應當規(guī)范養(yǎng)老理財產品名稱使用，持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產品。銀行業(yè)理財登記托管中心配合做好養(yǎng)老理財產品信息登記和清理規(guī)范相關工作。
《通知》要求，試點理財公司應當制定養(yǎng)老理財產品試點方案，報經銀保監(jiān)會相關機構監(jiān)管部門認可后，按照公募理財產品信息登記要求，于銷售前10個工作日，在銀行業(yè)理財登記托管中心“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”進行產品登記。
試點理財公司應當于每季度結束后5個工作日內，向銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局報送試點工作進展情況。
銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應當密切關注業(yè)務發(fā)展，指導試點理財公司不斷優(yōu)化養(yǎng)老理財服務形態(tài)，及時研究改進問題，確保試點工作順利推進。
關注
招商理財：產品將滿足不同年齡階段客戶需求
昨日，銀保監(jiān)會宣布遴選四家理財公司在深圳、青島、武漢和成都四個城市啟動個人養(yǎng)老理財產品試點工作。作為本次養(yǎng)老理財試點機構之一的招銀理財當日表示，將按照試點工作要求并結合自身優(yōu)勢與境內外養(yǎng)老投資經驗，設計推出多款不同策略方向的試點養(yǎng)老產品，滿足不同年齡階段的養(yǎng)老理財需求。
據了解，本次試點工作對于促進養(yǎng)老理財產品規(guī)范健康發(fā)展、完善我國養(yǎng)老保障體系具有重要意義。
招銀理財有關人士指出，與其他金融機構相比，銀行理財參與養(yǎng)老金投資具有先天優(yōu)勢。首先，銀行服務廣大的個人客群，有遍布全國的分支機構和成熟的理財顧問隊伍，能夠極大拓寬養(yǎng)老產品的覆蓋面。其次，經過多年的實踐，銀行理財團隊具備宏觀經濟研判與大類資產配置能力、在債券和非標投資上的長期經驗和風控能力以及甄選與整合各方機構資源的能力，這些能為養(yǎng)老產品帶來長期穩(wěn)健的收益。因此，發(fā)展養(yǎng)老理財產品能夠充分發(fā)揮銀行理財的優(yōu)勢，從而健全我國養(yǎng)老第三支柱、完善我國養(yǎng)老保障體系、緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力。
據了解，資管新規(guī)頒布后，招銀理財積極行動，創(chuàng)設并發(fā)行了多元化的固收類及多資產產品系列，尤其在中長期凈值型理財產品運作方面積累了較為豐富的投資管理經驗，歷經實盤考驗，取得了不錯的實踐效果，為試點養(yǎng)老理財產品的發(fā)行奠定了良好的基礎。
招銀理財首席產品官鄭福湘昨日表示，后續(xù)招銀理財將在監(jiān)管的指導下，基于招商銀行零售客群數據畫像并充分結合既往豐富的類養(yǎng)老產品發(fā)行管理經驗，深入挖掘客戶需求，進一步完善和豐富養(yǎng)老理財產品，為推動我國養(yǎng)老保障體系建設貢獻力量。
本組文/本報記者 程婕
