利用交易漏洞 犯罪嫌疑人一晚“黑”了銀行300萬

　　（記者周壽江 通訊員孫遜）

　　利用POS機(jī)和某種銀行卡的漏洞，犯罪嫌疑人竟能利用借記卡（儲(chǔ)蓄卡）“預(yù)授權(quán)”，憑空刷出巨款。昨日，武昌警方通報(bào)，破獲一起特大借記卡“預(yù)授權(quán)”詐騙案，目前，4名嫌疑人已被逮捕，此案即將移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

　　案發(fā)

　　銀行800余萬資金蹊蹺被刷走

　　2014年12月份，武昌區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到某銀行報(bào)警：當(dāng)月14日，嫌疑人通過銀行借記卡（即儲(chǔ)蓄卡）預(yù)授權(quán)交易，騙取該銀行資金800余萬元。當(dāng)年12月23日，武昌區(qū)公安分局對該案立案偵查。

　　偵查從資金流向著手，發(fā)現(xiàn)多張銀行卡上的資金通過兩臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)刷走，一臺(tái)POS機(jī)屬于廣西南寧，一臺(tái)POS機(jī)屬于內(nèi)蒙古二連浩特。再分析這些銀行卡，其中有7張卡是案發(fā)當(dāng)天在武漢新開的卡，持卡人張某是湖北宜都人。

　　今年1月，民警趕到宜都張某老家，張某不在家。民警走訪得知，40多歲的張某患有尿毒癥，長期租住在宜都市區(qū)。民警趕到宜都市查詢居住信息，當(dāng)?shù)嘏沙鏊窬榻B，張某每周一、三、五要定時(shí)到醫(yī)院做血液透析。民警找到張某后，張某起初拒不承認(rèn)開卡，警方出示證據(jù)后，張某這才交代，是朋友朱某讓他辦卡，事后朱某給了他10萬元好處費(fèi)。

　　1月19日清早，民警在漢口一家賓館抓獲朱某。朱某今年25歲，老家在荊州江陵，武漢某大學(xué)畢業(yè)。朱某交代，刷卡人是29歲的沙洋人楊某。

　　警方偵查發(fā)現(xiàn)，楊某要回老家過年。3月25日，民警跟蹤至荊門抓獲楊某。初次審訊時(shí)，楊某拒不開口，警方進(jìn)一步梳理資金流向，發(fā)現(xiàn)2014年12月14日晚南寧那臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)共刷走300多萬元，刷到POS機(jī)關(guān)聯(lián)的銀行卡后立即被分解，大部分流向楊某的媽媽、妹妹、表哥等人的銀行卡。民警找到楊某的媽媽、妹妹、表哥等人，他們稱，是楊某打電話通知他們“接收一筆錢”，隨后取出現(xiàn)金。

　　揭秘

　　利用預(yù)授權(quán)漏洞套現(xiàn)800余萬

　　春節(jié)后，民警北上內(nèi)蒙古二連浩特，得知另外一臺(tái)POS機(jī)的刷卡人郭某等人已被當(dāng)?shù)鼐阶カ@。

　　昨晚，辦案民警講解了犯罪嫌疑人圈錢的過程：先開一張借記卡——往卡里打入一定金額的錢（比如10萬）——在有預(yù)授權(quán)的POS機(jī)上刷預(yù)授（如比刷10萬）——然后刷一筆小額消費(fèi)（比如1000元）以此解凍此前預(yù)授凍結(jié)的資金，并迅速將這筆資金轉(zhuǎn)到自己掌握的其他銀行卡上——再在POS機(jī)上撤銷之前的那筆小額消費(fèi)——再在POS機(jī)上通過離線交易再刷預(yù)授（10萬）……

　　辦案民警介紹，整個(gè)過程很復(fù)雜，但最關(guān)鍵的一步就在于“再在POS機(jī)上通過離線交易再刷預(yù)授（10萬）”上，因?yàn)槁┒吹拇嬖冢屻y行系統(tǒng)誤認(rèn)為其借記卡上還有10萬元，這筆錢刷到與POS機(jī)關(guān)聯(lián)的銀行卡后立即被分解。辦案民警說，這伙人前后做了幾十筆，涉案金額800余萬元。

　　民警稱，涉事銀行目前已堵住了這個(gè)漏洞。目前，楊某、朱某以及楊某的妹妹、表哥，因涉嫌信用卡詐騙罪均被逮捕。

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